Lühiajalise laenu võtmine on suurepärane võimalus, kui vajate raha teatud perioodiks. Neid laene soodustavad laenuandjad, kes võtavad arvesse üliõpilaste kulutusi ja sissetulekuid. Lisaks kiirele sularaha pakkumisele pakuvad need laenud ka madalaid intressimäärasid ja paindlikke tagasimaksetingimusi. Olenemata sellest, kas olete üliõpilane või lapsevanem, on õige laenu leidmine oluline.
Lühiajaliste laenude intressimäärad
Õpilaste lühiajaliste laenude intressimäärad võivad laenuandjast olenevalt erineda. Föderaallaenudel on kõigi laenuvõtjate jaoks ühtne intressimäär, samas kui eraõppelaenudel võivad olla muutuvad intressimäärad, mis põhinevad laenuvõtja krediidiajaloos ja sissetulekutel. Õpilased, kellel on madalam krediidiskoor ja kellel puudub sissetulek, saavad tavaliselt kõrgeimaid hindu.
Föderaalvalitsus määrab kord aastas õppelaenu intressimäärad. Föderaalse õppelaenu intressimäär on õppeaastal 2022–2023 neli,99 protsenti. Eraõppelaenudel on vähem kaitset, kuid need võivad täita rahastamislünga, kui te ei kvalifitseeru föderaalse õppelaenu saamiseks. Eraõppelaenu intressimäär võib olla kuni üks protsent ja ulatuda kuni 14 protsendini.
Üliõpilastelt nõutakse tavaliselt laenu tagasi maksmist, kui nad teenivad teatud rahasumma. Küll aga saavad üliõpilased saada täiendavaid stipendiume ja lühiajalisi laene, mis aitavad katta kursuse jooksul tekkivaid ühekordseid kulusid. Tagasimakse piirmäär on alates 2012. aastast igal aastal tõusnud ja on nüüd 18 935 PS üliõpilastele, kes alustasid oma kursust 2019. aasta kuuendal aprillil või hiljem.
Lühiajalised laenud võivad aidata üliõpilastel katta õppemaksu ja elamiskulusid, kuid enne taotlemist võrrelge hindu ja tingimusi. Mõned laenuandjad pakuvad varajase makse soodustust neile, kes maksavad ennetähtaegselt. Mõni kehtestab aga ettemaksutrahvi. Enne lühiajalise laenu taotlemist küsige kindlasti nende trahvide kohta.
Õpilaste lühiajaliste laenude intressimäärad võivad olenevalt õppeasutusest oluliselt erineda. Näiteks California Polütehniline Riiklik Ülikool nõuab, et õpilased maksaksid oma laenud tagasi 90 päeva jooksul. Duke’i ülikoolil on erakorraline õppelaen 3,5% intressimääraga, samas kui Nevada ülikoolil on teenustasu 20 dollarit.
Kuigi föderaallaenud ei võta õppelaenu intressimäärade määramisel arvesse sissetulekuid ja krediidiskoori, teevad eralaenuandjad seda. Halva krediidivõimega üliõpilased vajavad tavaliselt laenu tagamiseks kaasasandjat. Siiski on mõned laenuandjad, kes on spetsialiseerunud laenu andmisele halva krediidivõimega üliõpilastele ilma kaasajata.
Sobivuskriteeriumid
Lühiajalist laenu vajavad üliõpilased peavad vastama teatud kriteeriumidele, et saada laenu taotleda. Näiteks peavad nad olema registreeritud riiklikult toetatavasse ülikooli õppeklassi. Nad ei saa osaleda täiendusõppes/pikenduskoolis. Samuti peavad nad olema ära tasunud kõik varasemad lühiajalised laenud või tasumata jäänud saldod. Lisaks ei tohi nad olla samal tähtajal võtnud lühiajalisi laene rohkem kui 500 dollarit. Mõnel juhul võib üliõpilane saada mitu lühiajalist laenu perioodi kohta, kuid kogusumma ei tohi ületada 500 dollarit õppeaasta kohta.
Maksimaalne laenusumma põhineb üliõpilase igakuisel brutotulul. See summa on laenuandjati erinev. Erinevate ülikoolide üliõpilased kvalifitseeruvad erinevatele summadele. Näiteks saavad veterinaarmeditsiini üliõpilased laenata kuni 2500 dollarit. Väiksema sissetulekuga üliõpilased võivad saada väiksema laenusumma, samas kui teiste valdkondade üliõpilased võivad saada suuremaid summasid.
BYU-s lühiajalise laenu taotlemiseks peavad üliõpilased olema praeguseks õppeperioodiks registreeritud vähemalt ühes aineklassis. Samuti peavad nad kehtima oma toiteallika makseplaanis. Kui nad töötavad vähemalt poole kohaga, ei saa nad laenu taotleda. Abikõlbmatud on ka üliõpilased, kes töötavad osalise tööajaga või on varem saanud lühiajalist laenu. Kui teil on varasem laen, tasuge see kindlasti enne laenu taotlemist.
Kui olete laenu kätte saanud, esitatakse teile arve üliõpilaskontode süsteemi kaudu. Teie vastutate oma lühiajalise laenu tagasimaksmise eest. Kui te ei maksa laenu kvartali neljandaks reedeks, kasutatakse ülejäänud abi laenu tagasimaksmiseks.
Lühiajaline laenuprogramm pakub ajutist rahastamist abivajavatele üliõpilastele. Laenatav raha peab olema otseselt seotud kolledžis õppimisega või rahalise abi saamise hilinemisega. Laenu ei saa kasutada ülikoolitasude tasumiseks ega auditeerimiskursuste tasumiseks. Raha on saadaval ühe kuni nelja tööpäeva jooksul, olenevalt teie tagasimakseallikast.
Trahvid tagasimaksmata jätmise eest
Kui olete üliõpilane, võite olla mures lühiajaliste laenude tagasimaksmata jätmise trahvide pärast. Kuigi te ei satu vanglasse, kui jätate ühe makse tegemata, võib teil tekkida oht laenuandjaga hätta jääda. Laenuandja võib esitada avalduse kohtu eiramise eest, kui te korduvalt ei täida tema nõudeid. See on midagi, mida te ei saa endale lubada. Kui teil on probleeme laenu tagasimaksmisega, võtke kohe ühendust laenuandjaga, et arutada tagasimaksevõimalusi.
Õpilased peaksid enne lühiajalise laenu võtmist oma eelarvet hoolikalt kaaluma. Oluline on meeles pidada, et lühiajalisi laene ei saa pikendada, seega peate selle tähtajaks täielikult tasuma. Kui jätate makse tegemata, loetakse teie laen tähtaja ületanud ja sellega kaasnevad viivised. Kui jätate maksetähtajast mööda, võidakse teie laen üle anda välisele inkassofirmale. Lisaks saate laenuandjalt inkassokõnesid. Võimalik, et peate maksma ka teenustasu, mis võib olla kuni 30 dollarit laenu kohta.
Kuigi üliõpilaste lühiajaliste laenude tagasimaksmata jätmise trahvid võivad olla erinevad, on mõned tavalised karistused. Enamikul juhtudel ei oota teid vanglaaeg. USA-s keelustas Kongress 1833. aastal maksmata võlgade eest vanglakaristuse. Sõltuvalt võlgnetavast rahasummast võidakse teid süüdistada tsiviil- või kriminaalkuriteos. Tsiviilkuriteod on tavaliselt seadusliku kohustuse täitmata jätmine, samas kui kriminaalkuriteod on tavaliselt vägivallakuriteod.
Õppelaenu maksete puudumine mõjutab teie krediidiskoori. Kui jääte oma maksetest maha, loetakse teie konto maksejõuetuks ja laenuandja teatab teie maksmata jätmisest suurematele krediidibüroodele. See raskendab edasise krediidi saamist. Kui taotlete hüpoteeklaenu, kontrollivad mõned üürileandjad teie krediidiskoori enne taotluse vastuvõtmist.
Lühiajalise õppelaenu tagasimaksmata jätmise trahvid võivad laenuandjast olenevalt erineda. Föderaalsetel õppelaenudel ei ole ettemaksetrahve, kuid eralaenudel võib. Laenuandjad ei saa nõuda ettemaksutrahve, kui laenud on lühiajalised ja alla viie aasta. Siiski peate võib-olla astuma samme tagamaks, et kõik lisamaksed kehtivad kõrgeima intressimääraga. Õppelaenu ettemaksu kalkulaator aitab teil määrata lisamaksete mõju teie laenu intressimäärale.
Traditsioonilise õppelaenu alternatiivid
Saadaval on mitu alternatiivset õppelaenu. USA senaator Marco A. Rubio ja USA esindaja Tom E. Petri on kehtestanud õigusakti, mis looks õigusliku raamistiku tulu jagamise lepingutele. Need kokkulepped on muutumas populaarseks alternatiiviks traditsioonilistele õppelaenudele, kuid praegu on need reguleerimata.
Õppelaenuvõlg ületab praegu Ameerika Ühendriikides 1,6 triljonit dollarit ja umbes 12% laenuvõtjatest on oma maksetest maha jäänud. Ja see arv peaks lähiaastatel ainult kasvama. Hinnanguliselt läheb õppelaenuvõlg maksumaksjatele järgmise kümne aasta jooksul maksma 30 miljardit dollarit. Probleem ei pruugi niipea laheneda, kuid õpilastele, kes ei kvalifitseeru traditsioonilise õppelaenu saamiseks, on mõned võimalused.
ISA-d on privaatsed alternatiivid traditsioonilistele õppelaenudele, mis võimaldavad õpilastel osa oma tulevasest sissetulekust tagasi maksta. Kuigi Trumpi administratsioon on arutanud föderaalsete õigusaktide rakendamist ISAde toetamiseks, on nende mõju osas vähe üksmeelt. Pole selge, kas ISA-test on õpilastele kasu, kuid neid on ajakirjanduses laialdaselt kajastatud.
Mõned muud võimalused hõlmavad teenetepõhise õppelaenu taotlemist. See valik ei nõua kaasandjat ja võtab arvesse teie akadeemilist rekordit ja teie kooli edukust. Need laenud on saadaval sellistelt ettevõtetelt nagu A.M. Raha, aga need on kättesaadavad vaid teatud ülikoolidele. Enamik neist asutustest nõuavad minimaalset GPA-d ja hindavad laenuvõtjaid nende GPA alusel.
Teine võimalus on sissetulekute jagamise lepingud. Need lepingud sarnanevad traditsiooniliste õppelaenudega, kuid erinevad maksete arvutamise viisi poolest. Selle asemel, et maksta pärast kooli lõpetamist kindla summa, maksate pärast teatud ajapikendusperioodi möödumist igakuised maksed. Kui olete töökoha saanud, maksate kindla protsendi oma tulevasest sissetulekust. Ehkki võite maksta rohkem, kui oleksite saanud traditsioonilise laenuga, võib seda tüüpi rahastamine olla suurepärane võimalus õpilastele, kes vajavad oma haridusega abi.
