Pensionäridel on lühiajaliste laenude osas palju võimalusi. Mõned neist valikutest hõlmavad eralaenud, Elderlife’i krediidiliini ja palgapäevalaenud. Need lühiajalised laenud ei mõjuta krediidiskoori. Nende valikute kohta peaksite teadma mõnda asja, enne kui otsustate, mis teile sobib.
Koduparanduslaenud
Eakatele mõeldud koduparanduslaenud on suurepärane võimalus eakatele, kes vajavad raha oma kodu füüsiliseks parendamiseks. Nende laenude kasutamine koduparandusprojektide jaoks võib aidata muuta nende kodu turvalisemaks ja mugavamaks. Nad võivad aidata ka erakorralise remondiga. Vanematel inimestel on sageli piiratud sissetulek ja nad võivad küsida, kuidas leida odavaid koduparanduslaene. Peamine on enne lõpliku otsuse tegemist ringi vaadata ja hindu võrrelda.
Riigitoetused ja laenud on veel üks populaarne eakate inimeste kodu remondi rahastamisallikas. Mõned neist programmidest pakuvad kodu remondiks kuni 20 000 dollarit. Teised programmid, nagu väga madala sissetulekuga elamute remondiprogramm ja USA energeetikaministeeriumi ilmastikukindluse abiprogramm, pakuvad samuti eakatele laenu.
Paljud osariigid pakuvad vanuritele tasuta kodu remondiabiprogramme. Nad võivad aidata elektri- ja torustiku remondi, ratastooli kaldte ja soojussõlme remondiga. Sageli võivad need laenud isegi aidata tasuda katuse vahetamise kulusid. Nende vahendite kasutamine vajalike kodu remonditööde tegemiseks on suurepärane viis kodu turvaliseks hoidmiseks ja kommunaalmaksete arvelt säästmiseks.
Eakatele, veteranidele ja puuetega inimestele on saadaval palju tasuta kodu remondiprogramme. Need programmid aitavad katta uue katuse või soojussõlme paigaldamise, akende vahetuse ja muude kodu remonditööde kulusid. Mõnes osariigis on need programmid abiks ka torustiku- ja elektritöödel ning pensionäridel akende vahetamise kulude katmisel. Samuti võite küsida kohalikult kogukonna tegevusagentuurilt, kas teie kodu kvalifitseerub nende programmide jaoks.
Palgapäevalaenud
Eakad saavad laenata raha pereliikmetelt ja sõpradelt ilma kõrgeid intressimäärasid maksmata. Ideaalis ei tohiks neid laene kasutada hädaolukordadeks. Selle asemel peaksid nad otsima alternatiivseid tuluallikaid. Lisaks pereliikmetele saavad nad müüa osa oma väärtuslikest ajaloolistest mälestusesemetest. Siiski peaksid nad teadma, et see ei pruugi alati võimalik olla.
Eakate inimeste jaoks võib tekkida palju ettenägematuid kulutusi, näiteks ettenägematud raviarved või suured remonditööd. Neil ei pruugi olla raha nende arvete tasumiseks, sest nende igakuine sissetulek on väike. Paljudel vananevatel täiskasvanutel on vähe hingamisruumi ja nad loodavad oma vajaduste rahuldamiseks palgapäevalaenu. Need laenud võivad aga vananeva täiskasvanu säästud kiiresti tühjaks kulutada.
Laenu taotlemisel peaksid pensionärid veenduma, et nende taotlus on nõuetekohaselt vormistatud. Kui seda ei tehta, lükatakse valitsuse esimene makse edasi. See võib kaasa tuua suurema laenuintressi. Lisaks võivad hilinenud maksed põhjustada laenuvõtjate eelarvest mahajäämise. Seetõttu soovitatakse eakatel laenata raha vaid hädaabikuludeks. Lisaks peaksid eakad esmalt uurima muid võimalusi, näiteks pereliikmetelt või lastelt raha laenamist.
Kuigi üldiselt soovitatakse vanuritel taotleda sotsiaalkindlustushüvitisi vähemalt kolm kuud enne nende alguskuupäeva, võivad nad siiski kogeda rahalisi raskusi. Sellises olukorras võib madala intressiga laen olla parim valik.
Isiklikud laenud
Kui olete eakas ja soovite võtta isiklikku laenu, on teil palju võimalusi. Siiski peaksite esmalt kaaluma, kas teil on raha laenamiseks mõjuvaid põhjusi ja kas teil on võimalik raha tagasi maksta. Seejärel leidke hea mainega laenuandja ning pidage läbirääkimisi tingimuste ja tingimuste üle.
Halb või krediidi puudumine võib isikliku laenu saamist takistada. Mõnel laenuandjal on taotlemisel aga madalamad nõuded kui teistel. Veelgi enam, kui teie sissetulek on väike, võite proovida taotleda palgapäevalaenu, mis pakub madalamaid intressimäärasid. Isiklikku laenu saate taotleda ka föderaalse krediidiliidu kaudu, mis on mittetulundusasutus.
Hea viis isikliku laenu tagamiseks on eelkvalifitseeruda mitme laenuandjaga. Nii saate otsustada oma laenutingimuste ja teile sobiva maksegraafiku üle. Taotlusprotsessi ajal peate avaldama oma sissetuleku ja muud isiklikud andmed. Teine võimalus on liituda laenuandjate ringidega, mis koondavad iga kuu raha ja võimaldavad teil raha laenata, kui seda vajate.
Elderlife krediidiliin
Elderlife’i krediidiliin on suurepärane võimalus eakatele inimestele, kes vajavad kiiresti raha. Nad saavad laenata 5000–500 000 dollarit kõigest 24 tunniga. Laen sobib ideaalselt abikodu makseteks või muudeks kiireloomulisteks kulutusteks. Ettevõtte kodulehel on rakendustööriist, mis aitab pensionäridel igakuist intressimakset arvutada.
Laenu saab hankida mitmeks otstarbeks, sealhulgas CCRC sissepääsutasude tasumiseks. Vahendite suurus varieerub olenevalt laenusummast, kuid intressimäär jääb tavaliselt alla kolme protsendi. Erinevalt teistest laenuvõimalustest saab Elderlife Capitali juurdepääsuprogrammi kasutada selleks, et ületada eakate kogukonna elukalliduse ja CCRC sissepääsutasu vahelist lõhet.
Eakad, kes seisavad silmitsi finantshädadega, saavad lühiajaliste kolimiskulude katmiseks kasutada Elderlife’i sillalaenu. Taotluse täitmine võtab vaid 15 minutit ja on tasuta. Laen annab laenuvõtjatele paindlikkuse, et laenata ainult seda, mida neil on vaja elamiskulude katmiseks, ja see ei nõua suuri summasid ette.
Eakad saavad taotleda ka sildlaenu, mis on küll väiksem laen, kuid seda saab kasutada kinnisvaratehingutes tekkinud tühimiku ületamiseks. Tavaliselt on need laenud omaniku kodu tagatisel, kuid mõned ettevõtted pakuvad neid tagatiseta.
Peer-to-peer laenud
Kuigi vastastikused laenud võivad olla konkurentsivõimelised, kaasnevad nendega ka tasud ja muud kulud. Need kulud võivad kompenseerida võimalikud säästud. Lisaks võivad intressimäärad olla kõrgemad kui teiste laenuandjate puhul. Enne laenu taotlemist on kõige parem uurida.
Peer-to-peer laenud sarnanevad pensionäridele mõeldud eralaenud, kuid neid rahastavad sõltumatud investorid, mis võivad pakkuda paremat intressi. Clevelandi föderaalreserv hoiatab aga, et see süsteem on sarnane kõrge riskiastmega hüpoteeklaenusüsteemiga, mis põhjustas 2008. aasta finantskriisi. Neile, kes ei taha oma rahalise tulevikuga riskida, pakuvad paljud pangad krediidiliine.
Paljud platvormid kasutavad laenuvõtja riski arvutamiseks tehisintellekti. Nad võtavad arvesse laenusummat, sissetuleku suurust ja muud olulist teavet. Kui nad on need üksikasjad täitnud, esitavad nad hinnangulise intressimäära kohta, mida nad küsivad. See määr võib olenevalt laenu pikkusest erineda. Hea on hankida erinevatelt laenuandjatelt mitu hinnapakkumist ja seejärel valida parim variant.
Peer-to-peer laenusaidid töötavad nagu turuplatsid. Need ühendavad laenuvõtjaid ja laenuandjaid, kes seejärel annavad üksteisele laene, ilma et peaksid läbima traditsioonilisi panku. Need veebisaidid võivad olla vähem formaalsed kui traditsioonilised pangad või krediidiühistud, kuid need on siiski suurepärane viis väikelaenu saamiseks ja vajaliku sularaha hankimiseks.
Autolaenud
Eakatele inimestele autolaenu taotlemine võib olla keeruline ülesanne. Kuigi neil isikutel on püsiv sissetulek, ei pruugi nende krediidiskoor või pensionivara olla heakskiidu saamiseks piisavalt kõrge. Paljud laenuandjad on rohkem huvitatud klientidest, kellel on stabiilne sissetulek, mis õigustab laenusummat. Lisaks võib hea krediidiskoor luua firmaväärtust ja võimaldada teil kaubelda madalama intressimäära üle.
Esimene samm pensionäride autolaenu saamiseks on igakuiste maksete arvutamine. Summa, mida saate endale lubada ette maksta, võib aidata teil hankida sõiduki, mis sobib teie kuueelarvega. Kehva krediidivõimega pensionärid ei pruugi kvalifitseeruda headele intressimääradele ja võivad maksta tuhandeid dollareid rohkem, kui nad peaksid auto eest maksma. Samuti amortiseerivad uued sõidukid kiiresti, kaotades esimese kolme aastaga koguni poole oma väärtusest. See võib jätta vanema tagurpidi asendisse, kui ta mõnda aega autot ei kasuta.
Teine oluline otsus autolaenu taotlemisel on valida fikseeritud ja muutuva intressimäära vahel. Eelistatav on fikseeritud intressimäär, kuna see kaitseb Sind intressimäärade kõikumise eest. Pensionärid peaksid valima fikseeritud intressimääraga autolaenud, sest maksed on pikema aja jooksul ühtlasemad.
