Kui otsite hea krediidiga lühiajalist laenu, on saadaval mitu võimalust. Peer-to-peer laenuandjad, pangad ja tagatisega isiklikud laenud on vaid mõned neist. Kuigi protsess on kõigi jaoks sama, on nende valikute vahel erinevusi. Enne laenuandja valimist peaksite teadma, kui palju saate laenule kulutada.
Palgapäevalaenud
Palgapäevalaenude võtmine on suurepärane viis kiireks raha saamiseks. Neid on lihtsam saada ja mugavam kui tavalisi pangalaenud. Laenu saab taotleda veebis ja on lihtne näha, kas kvalifitseerud lühikese aja jooksul. Paljud neist laenudest on tagatud teie pangakontoga, mis tähendab, et te ei pea oma krediidi pärast muretsema.
Enamik palgapäevalaenuandjaid ei kontrolli teie krediiti, kuid nad nõuavad, et teil oleks palgatšekk või aktiivne pangakonto. Lisaks võivad nad nõuda, et volitaksite laenuandjat teie kontolt raha elektrooniliselt välja võtma. Kui teil on halb krediit, on oluline meeles pidada, et palgapäevalaenuandjad ei otsi teie halba krediidivõimet – nad otsivad töökaid inimesi, kes vajavad abi.
Palgapäevalaen võib olla suurepärane viis hädaolukorra lahendamiseks, kuid pikemas perspektiivis võib see olla tõsine rahaline koormus. Palgapäevalaenud käsitlevast uuringust selgus, et 14 protsenti laenuvõtjatest ei jaksa neid tagasi maksta. Sageli viib see laenu edasilükkamiseni ja see tähendab, et nad vastutavad intresside ja lisatasude eest.
Kui olete oma krediidi pärast mures, kaaluge mittetulundusühingusse krediidinõustamist. Need organisatsioonid võivad pakkuda tasuta või madala hinnaga krediidinõustamist. Need agentuurid leiate Internetist või muudest allikatest. Need on ka hea viis vältida palgapäevalaenuandjaid, kes soovivad teilt sisse nõuda.
Palgapäevalaenud võivad olla suurepärane lahendus korduvate kulude katmiseks, kuid neil on ka kõrge intressimäär. Kuigi paljud tarbijad ei vaja palgapäevalaenu, kasutatakse neid sageli muude korduvate arvetega tegelemiseks. Kui teie palgapäevalaenu ei maksta õigel ajal, võib see segada teisi arveid ja sundida teid võtma uue arveid. Uue laenu saamise asemel maksab enamik laenuvõtjaid väikese tasu, et laenu edasi lükata veel kaheks nädalaks.
Tagatud isiklikud laenud
Kui teil on hea krediit ja vajate isiklikku laenu, võite selle saada tagatisega. Mõned laenuandjad võimaldavad tagatisena kasutada investeeringuid, hoiukontosid, sõidukeid ja kindlustuspoliise. Mõned krediidiühistud pakuvad ka tagatisega isiklikke laene. Nad võivad pakkuda ka muud tüüpi laene, näiteks hüpoteeklaene ja autolaene.
Kui teil on madal krediidiskoor, peaksite oma krediidiskoori parandamiseks otsima professionaalset abi. Finantsnõustajad ja Experian aitavad teil õigele teele tagasi jõuda. Seda tüüpi laen võib aidata teil oma krediidivõimet taastada ja finantsstabiilsust taastada. Kuid see ei ole hea valik, kui teil on eelmiste laenude makseid tegemata jäänud või kui teil pole aega oma krediidiskoori taastada.
Tagatislaenu taotlemisel peaksite olema teadlik dokumentidest, mida laenuandjad nõuavad. Mõned nõuavad teie sissetuleku ja isiku tõendamiseks dokumente. Samuti peaksite veenduma, et teie pangakontol on raha, mida kasutate laenu tagasimaksmiseks. Parem olla valmis kui kahetseda.
Kui teie krediidiskoor on madal ja otsite suuremat laenusummat, võib tagatisega laen teile sobida. Tagatise olemasolu tähendab, et laenuandjal on väiksem risk ja tõenäoliselt saate parema intressimäära. Lisaks on tagatisega laenu kvalifitseerumine lihtsam kui tagatiseta laenu saamiseks.
Tagatislaenu valimisel pidage meeles, et saate selle kiiremini tagasi maksta. Nii maksate vähem intresse ja teil on rohkem raha investeerimiseks. Tagatud laenude teine eelis on see, et need suurendavad teie krediidiskoori. Vastutustundliku kasutamise korral võivad tagatisega laenud säästa aja jooksul sadu dollareid, seega sobivad need suurepäraselt lühiajaliste rahavajaduste rahuldamiseks.
Peer-to-peer laenuandjad
Peer-to-peer laenuandjad pakuvad madala intressimääraga lühiajalisi laene. Nendega võib kaasneda aga rohkem tasusid. Näiteks võivad mõned nõuda algatamistasu, mis lisatakse teie laenusummale. Lisaks peate võib-olla maksma viivist, kui jätate maksed tegemata. Enne taotlemist peaksite hoolikalt uurima kõiki tasusid ja tingimusi.
Enne intressimäärade võrdlemist on oluline meeles pidada oma võlgade ja sissetulekute suhet. Teie võlgade ja sissetulekute suhe on igakuiste maksete arv, millest on lahutatud teie igakuine sissetulek. Saate oma DTI arvutada, liites kokku kõik oma võlad, sealhulgas hüpoteeklaen ja üür, õppelaenud ja autolaenud. Seejärel jagage oma igakuine sissetulek selle numbriga. Ideaalis peaks teie DTI olema alla 20%.
Taotlemine partnerlaenuandjate kaudu on lihtne protsess. Pärast taotluse täitmist kontrollib võrdõigusplatvorm teie krediiti ja teeb teile otsuse. Kui teil on hea krediidiskoor, võite raha saada mõne päeva jooksul. Kui aga teie krediidiskoor on madal, nõutakse teilt kõrgemat intressimäära.
Peer-to-peer laenuandjate teine eelis on rahastamise kiirus. Enamik partnerlaenuandjaid pakub rahastamist mõne päeva jooksul, mis on oluliselt kiirem kui panga või krediidiühistu kaudu. Selle põhjuseks on asjaolu, et pankadel ja krediidiühistutel on tavaliselt suured üldkulud ja nad kannavad need kulud oma klientidele. Lisaks ei nõua enamik partnerlaenuandjaid täiuslikku krediidiajalugu, mis teeb neist hea valiku vähem kui täiusliku krediidiga laenuvõtjatele.
Kuigi enamik partnerlaenuandjaid pakuvad tähtajalisi laene, pakuvad nad ka palju muid rahastamisviise. Mõned pakuvad autolaene, isiklikke krediidiliine ja arvete faktooringut. Parima otsuse tegemiseks peaksite olema teadlik kõigist sobivusnõuetest ja võrdlema neid.
Pangad
Lühiajalised laenud hea krediidi saamiseks pankadest on saadaval mitmesuguses vormis ja aitavad teil lühiajalistest finantskriisidest üle saada. Laenusumma on tavaliselt väike ja ka tagasimakse periood on lühike. Need laenud kinnitatakse sageli tunni jooksul ja raha kantakse teie pangakontole juba 24 tunniga. Need laenud sobivad suurepäraselt halva krediidivõimega inimestele või väikeettevõtetele, kes vajavad kiiresti raha.
Neid laene tuleks siiski kasutada ainult siis, kui see on hädavajalik. Kuigi need laenud võivad olla mugavad, on need ka riskantsed. Kõrged intressimäärad ja lühikesed tasuvustingimused võivad teie krediidiskoori negatiivselt mõjutada ja põhjustada maksete tegemata jätmist. Ka tegemata jäänud maksed võivad teid uuesti laenuvõtmise tsüklisse sattuda. Nende riskide vältimiseks otsige alternatiive ja kontrollige oma krediidiskoori.
Enne lühiajalise laenu taotlemist võtke kindlasti arvesse oma kuueelarvet. See aitab teil määrata vajaliku rahasumma ja laenutüübi, mida peaksite taotlema. Enne laenutaotluse esitamist tutvu kindlasti ka tagasimaksetingimustega. Mõned lühiajalised laenud on kõrge intressimääraga ja nõuavad suuri ettemakseid.
Lühiajalise laenu taotlemine on lihtne ja kiire, sageli veebis. Tavaliselt võite eeldada, et saate raha järgmisel tööpäeval, kui teil on kinnitatud sissetulekuallikas ja arvelduskonto. Kuigi neid laene on lihtne taotleda ja heaks kiita, peaksite tingimused hoolikalt läbi lugema enne lepingute allkirjastamist või millelegi allkirjastamist.
Krediidiühistud
Krediidiühistud annavad lühiajalisi laene hea krediidivõimega inimestele, kes soovivad kiiret, lihtsat ja madala intressiga laenu. Sageli nõuavad nad sama tüüpi teavet nagu pank või krediidiühistu, näiteks töökohateavet ja tuluaruandeid. Lisaks võivad nad teha põhjaliku krediidikontrolli, mis vähendab ajutiselt teie krediidiskoori.
Krediidiühistud nõuavad madalamaid intressimäärasid kui pangad ja veebilaenuandjad. Riigi krediidiühistute administratsiooni andmetel oli nende keskmine intressimäär kolmeaastase tagatiseta laenu puhul 2021. aastal alla 18%. Mõned veebilaenuandjad nõuavad kuni 36% krediidi kulukuse määra, mis võib olla hoiatav, kui vajate kiiresti raha.
Enne lühiajalise laenu taotlemist kaaluge krediidiliiduga liitumist. Paljud krediidiühistud nõuavad ühekordset liikmemaksu ja sularaha sissemakset. Liikmeks saamiseks peate täitma avalduse ja esitama kõik nõutavad dokumendid.
Krediidiühistute teine eelis on see, et saate külastada nende kontorit ja taotleda isiklikult. See tähendab, et saate krediidispetsialistilt juhiseid ja saate oma küsimustele kohe vastused. Lisaks, kuna krediidiühistud on liikmete omanduses, võite saada madalama intressimäära ja madalamaid tasusid.
Paljud krediidiühistud pakuvad palgapäeva alternatiivseid laene (PAL), mis on lühiajalised laenud. Need laenud on sarnased palgapäevalaenudega, kuid on palju taskukohasemad ega hõlma röövellikke laenutavasid. Saate taotleda PAL-i summas kuni 2000 dollarit. Laenu minimaalne tähtaeg on üks kuu ja maksimaalne laenutähtaeg on kaksteist kuud.
