Lühiajalised laenud on loodud selleks, et aidata teid vajaduse korral. Neid ei tohiks kasutada pikaajaliste rahaliste vajaduste rahuldamiseks. Nende tagasimaksmata jätmine võib mõjutada teie krediidiaruannet, muutes tulevaste laenude saamise keeruliseks. Oluline on mõista, kuidas need laenud toimivad ja kuidas valida oma olukorra jaoks parim.
SMART Box ™
Väikeettevõtete jaoks võib SMART Box(tm) olla väärtuslik tööriist. See võimaldab ettevõtete omanikel võrrelda laenuandjaid ja tooteid ning arvutada kapitali maksumust. SMART Box tööriist on uuenduslik hinnamõõdik, mille on välja töötanud Innovative Lending Platform Association (ILPA) koostöös usaldusväärsete laenuplatvormidega.
SMART Box on uus algatus, mille eesmärk on pakkuda väikeettevõtete omanikele täpset hinnateavet ja kaitset. See võrdleb lühiajalisi laene ning pakub selget ja arusaadavat vormingut lihtsas inglise keeles. Samuti pakub see väikeettevõtetele laenuvõtjatele suuremat läbipaistvust. Selle tööriista abil saate väikeettevõtte laenu taotlemisel teha teadliku otsuse.
SMART Box on saadaval lühiajaliste laenude, krediidiliinide ja kaupmehe raha ettemaksete jaoks. See kasutab kulude, tasude ja igakuiste tagasimaksete kirjeldamiseks standardset keelt. See hõlmab ka kapitali kogumaksumust (TIA), keskmist igakuist tasuvust ja sente dollaripõhiselt rahastamiskulu.
Samuti küsib SMART Box väikeettevõtete omanikelt ettemaksupoliitika kohta. Näiteks küsitakse, kas ettemaksuga kaasnevad lisatasud või tasud. Sellel teabel on ristviide laenuandja laenudokumentidega. SMART Box nõuab ka kõigi kohaldatavate laenutasude ja lisatasude avalikustamist.
SMART Box(tm) (sirgejoonelised mõõdikud määra ja kogukulu ümber)
Väikeettevõtete omanikud peavad teadma erinevate finantstoodete ja laenuandjate erinevusi. SMART Box(tm) avalikustamise kasutamine aitab neil võrrelda erinevusi ja otsustada, mis nende vajadustele kõige paremini sobib. Õige ärilaenu leidmine võib olla keeruline ülesanne. Suurim väljakutse on läbipaistvuse puudumine, kuna laenuandjad varjavad kulusid peene kirjaga. Sageli on see, mis tundub hea pakkumine, tegelikult kõige kallim.
Uus kood nõuab laenuandjatelt selget ja võrreldavat teavet oma laenutoodete kohta. SMART Box(tm) tööriistad on tarbijatele kättesaadavad laenuandjatelt, kes järgivad koodeksit. SMART Box(tm) tööriist võimaldab klientidel võrrelda kolme tüüpi väikeettevõtete rahastamist.
Lühiajaliste laenupakkumiste hindamisel otsige kindlasti SMART Box(tm) (heade tavade standardid). Kui leiate laenuandja, millel on SMART Box(tm) silt, saate võrrelda hindu ja tingimusi. Tulemused üllatavad teid!
SMART Box(tm) (intressimäära ja kogukulude sirgjoonelised mõõdikud)
Lühiajaliste laenuvõimaluste võrdlemisel on oluline mõista erinevate toodete tingimusi ja kulusid. SMART Box(tm) sertifikaadiga laenuandjad annavad selget ja järjepidevat teavet pakutavate laenutoodete kohta. See tähendab, et väikeettevõtte omanik saab enne otsuse tegemist hõlpsasti võrrelda intressimäärasid, tasusid ja laenu kogumaksumust.
Teine oluline mõõdik, mida otsida, on kapitali kogukulu (TCO), mis määrab rahastamisvõimaluse kogumaksumuse, sealhulgas intressid, tasud ja muud kulud. See on oluline teabeallikas väikeettevõtetele, kes otsivad lühiajalist laenu. Vahepeal tuvastab keskmine igakuine maksekohustus (AMO) igakuise tagasimakse mõju rahavoogudele ja annab võrdlusaluse igakuiste kulude võrdlemiseks.
Laenukalkulaatori abil saate teada, kui palju nad peavad laenuperioodi jooksul iga kuu maksma. Investopedia kalkulaator annab igakuise makse ja intressi kogusumma laenu eluea jooksul, samuti amortisatsioonigraafiku.
Lühiajalist laenu otsides otsige madala ettemaksuga laenu. See on hea valik inimestele, kes vajavad raha kiiresti, kuid ei ole huvitatud tähtaja jooksul kõrge intressimäära maksmisest. Krediitkaart võib olla parem valik, kui vajate kiiresti raha.
Lühiajaliste laenude tagasimakse tähtaeg on üldiselt lühem kui muud tüüpi laenudel. Siiski on mõned laenuandjad, kes pakuvad pikemaajalisi laene. Mõned laenuandjad võivad pakkuda tagasimaksetähtaega kuni 24 kuud. Neid laene saab kasutada erinevateks ärikuludeks.
Lühiajaliste laenude võrdlus palgapäevalaenuga
Neil kahel tüüpi lühiajalistel laenudel on mõned olulised sarnasused ja erinevused. Esimene erinevus seisneb selles, et lühiajalise laenu tagasimakse tähtaeg on lühem, mis tähendab, et inimene maksab kokkuvõttes vähem intressi. Mõlemal lühiajalise laenu tüübil on aga ka erinevad tagasimaksevõimalused, seega peaksid laenuvõtjad laenuandjalt nende eeliste kohta küsima.
Lühiajalise laenu saab tasuda mõne nädala või kuu jooksul. Seevastu pikaajalist laenu saab tagasi maksta aastate jooksul. Lühiajaline laen on üldiselt madalama hinnaga ja nõuab väiksemat tagatist, mistõttu on see sobilikum laenuvõtjatele, kellel on vähem kui täiuslik krediit.
Palgapäeva laenudel on USA-s pikk ajalugu, kuid viimastel aastatel on nende populaarsus langenud. Nende asemel on kasvav arv rakendusepõhiseid sularaha ettemaksete laenuandjaid. Tarbijakaitsjad on mures, et see suundumus võib kaasa tuua röövellike finantsteenuste tõusu. Kuid mõned tarbijad peavad neid rakendusi keerulises finantsolukorras ainsaks võimaluseks.
Lühiajalised laenud on tavaliselt mõeldud mitme kuu jooksul tagasimaksmiseks. Palgapäevalaenud seevastu võetakse tavaliselt hädaolukordadeks. Üldjuhul on lühiajalised laenud lühiajalised, tavaliselt kaks kuni kaksteist kuud. Kõrgete intressimäärade tõttu on nende laenude tagasimaksmine väga kulukas. Seetõttu on oluline võrrelda lühiajalisi laene palgapäevalaenudega ning valida endale sobivaim.
Ettevõttena võivad lühiajalised laenud olla elupäästjad. Need võivad aidata teil lahendada ootamatuid rahavooprobleeme, isegi kui teil on halb krediit. Niikaua kui olete nõus maksma kõrgemaid intressimäärasid, võivad need olla suurepärane valik.
Palgapäevalaenud on tagatiseta lühiajalised laenud, mille maksetähtaeg on teie palgapäeval. Tavaliselt on neil madalad maksimaalsed laenusummad ja kõrged tasud – tarbijate finantskaitsebüroo hinnangul on enamiku palgapäevalaenude krediidi kulukuse aastamäär 400%. Palgapäevalaenud on saadaval ka kehva krediidivõimega ja ilma tagatiseta tarbijatele ning need võivad olla teie pangakontol 24 tunni jooksul. Sageli on need ainuke viis vajaliku sularaha hankimiseks.
Palgapäevalaenud on sageli lihtsamad kui isiklikud laenud. Kuna laenuandja ei teata teie krediidiajalugu suurematele krediidibüroodele, on palgapäevalaene sageli lihtsam saada, kui olete rahalistes raskustes. Palgapäevalaenu võlausaldajad nõuavad tavaliselt kõrgemaid intressimäärasid, mis muudab need paljude laenuvõtjate jaoks taskukohasemaks. Palgapäevalaenud ei mõjuta teie krediidiskoori, samas kui isiklikud laenud võivad teie krediidiskoori parandada, kui maksate õigel ajal.
