Lühiajaline laen on laen, mida kasutatakse lühiajaliselt, tavaliselt alla ühe aasta. Neid kasutatakse sageli käibekapitali rahastamiseks, varude ostmiseks või rahavoo probleemide lahendamiseks. Neid laene on sageli lihtsam saada kui traditsioonilist laenu. Lühiajaline laen on tavaliselt hea valik ettevõtetele, kes vajavad lühikese aja jooksul suurt rahasummat.
Tagatiseta eralaen
Lühiajalised laenud on tavaliselt saadaval ilma tagatiseta ja nende tagasimakseperiood on lühike. Need on saadaval pankadelt, finantsasutustelt ja eralaenuandjatelt. Need on sageli kallimad kui tagatisega laenud ja kõrgema intressimääraga. Parim viis tagatiseta lühiajalise laenu saamiseks on hea krediidiajalugu.
Saate kasutada tagatiseta laene mitmel erineval eesmärgil, näiteks hädaolukordadeks ja isiklikeks vajadusteks. Need laenud on tavaliselt vahemikus 1000–100 000 dollarit ja need makstakse tagasi igakuiste osamaksetena. Nende laenude aastane intressimäär (APR) võib olla vahemikus 6% kuni 36%. Nende laenude keskmine krediidi kulukuse aastamäär hea krediidivõimega inimestele on umbes 11,2%, samas kui halva krediidivõimega inimeste krediidi kulukuse aastamäär on umbes 25,3%.
Lühiajalised laenud on sageli väikese summaga ja mõeldud tagasimaksmiseks vähem kui aasta jooksul. See teeb neist turvalisema panuse kui pikaajalised laenud, kuna laenuvõtja suutlikkus laenu tagasi maksta ei muutu lühikese aja jooksul. Lisaks on töötlemisaeg kiirem, mis tähendab, et pääsete vajalikule rahale kiiremini juurde.
Kuigi tagatiseta laene võib olla lihtsam saada kui tagatisega laene, on neil ka kõrgemad intressimäärad. Põhjus on selles, et tagatiseta laenud on laenuandjate jaoks suurem risk. Lisaks võib nende hankimine olla kallim ja nõuda täiendavaid dokumente. Hoolimata laenuandja suuremast riskist, võivad tagatiseta laenud olla hea krediidiajalooga inimestele parem valik.
Esimene samm laenu tagamisel on oma rahalise olukorra läbimõtlemine. See võib määrata rahasumma, mida saate laenata. Näiteks kui vajate autot ja teil on selle ostmiseks raha, võite kasutada oma autot tagatisena. Teine võimalus laenu tagamiseks on pandimaja laen. Nende laenude tagatiseks on väärtuslikud esemed, nagu ehted, elektroonika ja muud esemed.
Lühiajaline laen on kasulik võimalus piiratud raharessurssidega ettevõtetele. Laenatav rahasumma varieerub 100 dollarist mõne tuhande dollarini. Tavaliselt tuleb laen tagasi maksta vähem kui aasta jooksul. Laenu tähtaeg sõltub teie krediidiskoorist ja ajaloost.
Arvelduskonto arvelduskrediit
Arvelduskonto arvelduskrediit on panga poolt antav lühiajaline laen, mis võimaldab kontoomanikul lisaraha välja võtta. Pank ja konto omanik lepivad kokku arvelduskrediidi limiidi ning seda saab vastavalt asjaoludele muuta. See võimalus on eriti kasulik ettevõtetele.
Arvelduskrediit on võimalik teatud aja jooksul täielikult tagasi maksta, mistõttu on oluline võlgnetav summa võimalikult kiiresti tasuda. Selle tegemata jätmine võib kahjustada teie krediidireitingut ja muuta laenu saamise edaspidi keerulisemaks. Samas võid alati pangast ajapikendust küsida. Üldjuhul pikendavad pangad meeleldi tagasimaksetähtaegu inimestele, kes seda vajavad.
Arvelduskonto arvelduskrediit on lühiajaline laen, mida tavaliselt kasutatakse arvete tasumiseks. Seda tüüpi laen sobib ideaalselt ettevõtetele, kes vajavad kapitali laienemiseks, võlgade tasumiseks või käibekapitali jaoks. Tagasimaksetingimused on paindlikud ja arvelduskrediit on traditsioonilistest laenudest soodsam.
Pangas on arvelduskrediit panga pakutav vahend, mis katab konto arvelduskrediidi, kui tšekk kirjutatakse üle vaba saldo. Seda tüüpi rahastamine on VKEde jaoks tavaline rahastamisvorm. Need on taskukohane lahendus kõikuvate finantsvajaduste jaoks ja need on saadaval kindla aja jooksul või jooksva vahendina, millel pole lõppkuupäeva.
Samamoodi võib arvelduskrediit olla kasulik, kui peate tegema makseid nõuete hilinemisel. Näiteks kui teie ettevõttel on pangas 5000 dollarit ja teil on vaja teha kolm makset kuussada dollarit, on arvelduskrediidi kasutamine kahe ülejäänud tšeki maksmiseks nutikas samm, et vältida tagasimakseid ja hilinenud makseid tarnijatele. See võib aidata ka teie krediidiskoori kaitsta.
Kuigi paljud inimesed seda ei mõista, võib arvelduskrediit põhjustada finantskriisi, kui te tagasimakseid ei tee. Ülekrediidi vältimiseks on oluline jälgida oma kontojääki ja registreerida kindlasti oma finantsasutuse hoiatusi. Samuti on oluline teada, millal olete tšekid kätte saanud või kirjutanud. Märkige üles deebeteerimise kuupäev ja selle summa.
Arvelduskrediit on laenuliik, mis ei vaja krediidikontrolli ja võimaldab laenata kuni teatud summani. Seejärel arvab pank arvelduskrediidi tagasimakse teie järgmisest sissemaksest maha. Lingitud konto on sageli piisav arvelduskrediidi katmiseks ja see on ka võimalus neile, kes soovivad arvelduskrediiti vältida.
Tagatiseta ärilaen
Ettevõtluslaenu taotlemist kaaludes peaksite hoolikalt tutvuma tingimustega. Seda tüüpi laenu saavad ettevõtted ilma tagatiseta. Laenuandjad soovivad minimeerida riske ja kaitsta oma investeeringuid, kui jätate oma võla maksmata. Riski saate vähendada, kasutades tagatist, isiklikke garantiisid või äripandiõigusi. Mida rohkem tagatist annate, seda tõenäolisemalt usaldab laenuandja teie ettevõtet ja laenab teile raha.
Teine tagatiseta ärilaen on tuntud kaupmehe sularaha ettemaksena. Seda tüüpi laen sobib suurepäraselt ettevõtetele, kellel on kõrge krediitkaardimüük. Maksate selle laenu tagasi, kasutades protsenti oma igapäevasest müügist. See on suurepärane võimalus väikeettevõtetele, sest te ei pea muretsema püsimaksete tegemise pärast.
Mõlemal ärilaenutüübil on eelised ja puudused. Tagatiseta ärilaenud on kallimad kui tagatisega laenud, kuna laenuandja võtab nendega suurema riski. Selle tulemusena peate võib-olla maksma kõrgemat intressi või allkirjastama isikliku garantii, et tagada teie ettevõtte edu. Tagatud ärilaenud on seevastu väiksemad ja võimaldavad teil kiiresti ja lihtsalt heakskiidu saada.
Kui olete väikeettevõtte omanik, on oluline mõista, mis vahe on tagatisega ja tagatiseta ärilaenude vahel. Nende kahe tüübi vahel on olulisi erinevusi, sealhulgas riskid ja tagasimaksetingimused. Samuti on oluline meeles pidada, et tagatiseta ärilaenu puhul ei pea te tagatist andma.
Kui teie ettevõttel ei ole tagatist, on oluline enne ärilaenu taotlemist koostada üksikasjalik äriplaan. Hea äriplaan näitab laenuandjale, kuidas kavatsete oma ettevõttega raha teenida. Laenuandjad hindavad teie ettevõtet selle tugevate ja nõrkade külgede põhjal. Lisaks tulevad mängu ka teie isiklikud rahaasjad. Hea krediidiskoor võib hõlbustada tagatiseta ärilaenu heakskiidu saamist.
Erinevalt tagatisega ärilaenud ei nõua tagatiseta ärilaenud tagatist, vaid nõuavad isikliku tagatise andmist. Kui teie äri ei õnnestu, on laenuandjal õigus kasutada teie isiklikke varasid, et nõuda tagasi summa, mida te ei tagastanud. Tagatiseta ärilaenu puhul on varadest ilmajäämise oht minimaalne, kuid on oluline mõista, et laenuandjatel on õigus väärtuslikud varad tagasi võtta ja esitada kohtuasju, et tasumata jäägi tagasi nõuda.
Erinevalt pikaajalistest ärilaenudest on tagatiseta ärilaenul lühike tagasimakseaeg. Tavaliselt on see üks kuni kolm aastat või vähem. Pikaajalised ärilaenud on tavaliselt suurte rahasummade jaoks ja nõuavad mitu aastat tagasimaksmist.
