Lühi- ja pikaajaliste laenude eelised ja puudused. Peaksite hoolikalt kaaluma laenu kestust, et otsustada, milline on teie jaoks parim. Lühiajalised laenud sobivad kõige paremini väikesteks hädaolukordadeks, pikemaajalised laenud aga suuremateks kulutusteks. Mõlemat tüüpi laenud on saadaval veebis ning neil kõigil on erinevad intressimäärad ja tagasimaksetingimused.
Lühiajaliste laenude ja pikaajaliste laenude võrdlus
Lühiajaline laen on laen, mis tuleb tagasi maksta kuue kuu kuni ühe aasta jooksul. Pikaajalise laenu tagasimaksmine võib seevastu võtta aastaid. Mõlemal laenutüübil võivad olla erinevad abikõlblikkuse nõuded ja erinevad intressimäärad. Lühiajalised laenud ei vaja sageli tagatist, pikaajaliste laenude puhul aga tagatist. Lühiajaline laen võib olla sobivaim valik, kui seisad silmitsi lühiajalise sularahakriisiga.
Lühi- ja pikaajaliste laenude vahel otsustamise võti on otsustada, kui palju raha vajate ja milline on teie tagasimaksegraafik. Üldiselt on lühiajaline laen kõige sobivam ärikulude katteks, mille eest saab tasuda oma rahavoo kaudu. Pikaajaline laen on seevastu sobivam, kui vajad raha suuremaks äriinvesteeringuks. Kuigi pikaajalised laenud on üldiselt laenu eluea jooksul kallimad, pakuvad need sageli suuremat paindlikkust ja väiksemaid kuumakse.
Teine oluline tegur, mida lühiajaliste ja pikaajaliste laenude vahel otsustamisel arvestada, on nende intressimäärad. Lühiajaliste laenude intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui pikaajalistel laenudel, kuid seda kompenseerib lühem tagasimakse tähtaeg. Lisaks on lühiajalised laenud tavaliselt väiksema riskiga, kuna laenuperiood on lühem. Halva krediidivõimega laenuvõtjad peavad aga tegema suuremaid kuumakse, mis võib suurendada laenuvõtmise üldkulusid.
Teine oluline tegur, mida laenu valimisel arvestada, on sellega seotud tasud ja tasud. Nii lühi- kui ka pikaajaliste laenudega võivad kaasneda seadistustasud, aga ka lisatasud tagasimakse pikendamise eest. Pangad võivad nõuda ka ennetähtaegse tagastamise tasu. Lühiajalised laenud võivad olla parim valik erakorraliste sularahavajaduste korral, samas kui pikaajalised laenud võivad olla kasulikumad suuremate ostude ja stardikulude jaoks.
Kui lühiajalised laenud sobivad rohkem hädaolukordadeks ja lühiajaliste likviidsusvajaduste jaoks, on pikaajalised laenud paljude ettevõtete jaoks hädavajalikud. Traditsiooniliselt said pikaajalist laenu saada vaid need, kellel oli suurepärane krediit ja pikk tagasimaksegraafik. Pikaajaliste laenude maksejõuetuse risk on aga suurem.
Intressimäärad
Lühiajaliste ja pikaajaliste laenusummade intressimäärad on väga erinevad. Erinevus tuleneb laenu pikkusest. Lühiajalised laenud on odavamad kui pikaajalised laenud ja laenuandja saab kasu madalamate intressimääradega. Lühiajalised laenud on aga riskantsemad, kuna on võimalik laenu mittemaksmine. Lühiajalisi laene pakutakse üldjuhul väiksemates summades ja jaotatakse mitmeks aastaks.
Lühiajaliste ja pikaajaliste laenude intressimäärad on laenuandjate vahel väga erinevad. Enne lõpliku otsuse tegemist on oluline võrrelda erinevaid laene. Üldiselt on lühema tähtajaga laenude intressimäärad madalamad, kuid need nõuavad ka suuremaid kuumakse. Kui teil on hea krediidiskoor, saate madalama intressimäära kui pikemaajalise laenu võtmisel.
Laenusumma on veel üks tegur, mis määrab teile sobivaima laenutüübi. Pikaajalised laenud on tavaliselt suuremad ja seetõttu riskantsemad. Siiski võivad need olla kasulikud, kui olete äriolukorras või vajate olulise projekti jaoks pikaajalisi vahendeid. Pikaajaliste laenudega kaasnevad ka pikemad tagasimaksetähtajad, mis võivad laenuperioodi jooksul palju raha säästa.
Kui vajate raha kiiresti, võib lühiajaline laen olla parem valik. Mõnes olukorras tasub lühiajaliste laenude kõrgem intressimäär kiire väljamakse mugavust väärt. Teisest küljest on lühiajalisi laene sageli raskem saada kui pikaajalisi laene. Kui te pole õige laenutüübi osas kindel, leidke aega tasuta eelkvalifitseerimistaotluse täitmiseks.
Keskpika tähtajaga laenude intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku seitse kuni kolmkümmend protsenti. Nendel laenudel on tagasimaksegraafik, mis sisaldab nii intressi kui ka põhiosa. Laenuandja kuhjab intressiarved tavaliselt kõige varasematele, nii et aja jooksul põhisumma järk-järgult väheneb.
Tagasimakse tähtajad
Pikaajaliste laenude tagasimakseperiood on pikem, ulatudes mitmest aastast kuni aastakümneteni. Tavaliselt sobivad need suuremate kapitalisummade, näiteks kodulaenu jaoks. Kui pikaajalise laenu intressimäär on madalam kui lühiajalise laenu puhul, siis kogu laenu eluea jooksul makstav intressisumma on suurem. Teatud tüüpi pikaajaliste laenude hulka kuuluvad eluasemelaenud, autolaenud, suured isiklikud laenud ja haiglalaenud.
Lühiajaliste laenude tagasimakseaeg on palju lühem. Lühiajalise laenu saab olenevalt laenatud rahasummast tagasi maksta nii mõne päevaga kui ka ühe aastaga. Täpne ajakava lepitakse laenuandjaga kokku allkirjastamise ajal. Lühiajalised laenud on tavaliselt mõeldud väiksemate summade jaoks, näiteks sularaha ettemakse laenud ja palgapäevalaenud.
Pikaajaliste laenude kvalifikatsioon on seevastu rangem, kuna need seavad laenu andvad asutused maksejõuetuse ohtu. Suurema maksejõuetuse riski tõttu võivad pikaajalised laenud olla kasulikud, kui vajate suurt rahasummat. Pikaajalised laenud võivad aga aja jooksul kulukaks osutuda, mistõttu on suurema summa vajaduse korral parem kaaluda lühema tähtajaga alternatiivi.
Pikaajalisi ärilaenud on saadaval nii pankadelt kui ka veebilaenuandjatelt. Tavaliselt on neil lühem tagasimakseperiood, kuid kõrgemad intressimäärad. Kui pikaajalised laenud võivad pikemas perspektiivis rohkem maksta, siis üldjuhul ei ole intress kuigi kõrge. See teeb neist väikese rahasumma eest hea valiku, eriti alustavale või väikeettevõttele.
Laenu pikkus mõjutab ka intressimäära. Pikaajalised laenud on üldiselt odavamad kui lühiajalised laenud, kuna laenuandjad on oma laenuvõtjaid rohkem uurinud. Laenuvõtjad peaksid aga enne pikaajalise laenu valimist matemaatikat tegema. Kuigi madal intressimäär võib alguses olla atraktiivne, võib see neile aastate jooksul maksta tuhandeid dollareid.
Riskid
Enne laenu valimist peate arvestama teatud riskidega. Pikaajaliste laenude puhul võib olla vajalik tagatis. See võib olla kõike alates kinnisvarast kuni sularaha või seadmeteni. Kui te ei suuda laenu tagasi maksta, saab laenuandja tagatise likvideerida, et oma kahju tagasi saada. See võib kaasa tuua märkimisväärse koormuse teie rahandusele. Lühiajalised laenud seevastu tagatist ei nõua.
Lisaks võivad lühiajalised laenud olla teie ettevõtte jaoks riskantsemad. Kui lühiajalisi laene kasutatakse sageli käibekapitali rahastamiseks, ei ole need riskideta. Väikesel ettevõttel on juba piisavalt operatsiooniriski, lisamata segule finantseerimisriski. Peate teadma oma ettevõtte võimet vastu võtta lühiajalisi võlgu ja teadma, millal on finantsrisk liiga suur, et seda vastu võtta.
Lühiajalistel laenudel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad ja vähem paindlikud tagasimaksevõimalused. See on vajalik lühema laenuperioodi kompenseerimiseks ja maksejõuetuse riski vältimiseks. Lühiajalised laenud ei pruugi sobida halva krediidivõimega laenuvõtjatele. Kuna lühiajalise laenu tagasimaksmise aeg on nii lühike, ei pruugi laenuandjad soovida suurt summat laenata.
