Lühiajaline laen pangast on lihtne viis ajutise perioodi jooksul vajaliku raha hankimiseks. Kõik, mida pead esitama, on põhilised isikuandmed ja tõend oma praeguse finantsseisundi kohta. Teie laenuandja küsib teie aadressi ja töökoha andmeid ning kontrollib teie krediidiajalugu, et veenduda, et te ei ole riskantne. Kui on vaja lisateavet, võetakse teiega ühendust, kuid enamasti piisab kiirest veebipõhisest rakendusest.
Lühiajalise laenu limiidid pangast
Pangast antava lühiajalise laenu limiidid on laenuandjati erinevad. Mõned pangad lubavad laenata kuni aastaks, teised aga nädalaks. Igal juhul on lühiajalisi laene suhteliselt lihtne saada, kuid neil võib olla ka kõrge intressimäär. Lisaks on lühiajaline laen tavaliselt tagatiseta ja selle tagasimakseperiood on lühem kui traditsioonilisel pangalaenul.
Kuid lühiajalised laenud ei sobi suuremahuliste projektide jaoks. Intressitasud võivad ulatuda tohututesse summadesse, mis võivad olla üksuste jaoks üle jõu käivad. Kuigi neil laenudel on palju eeliseid, ei ole need suuremahuliste fondide jaoks parim valik. Kuna need tuleb tagasi maksta aasta jooksul, siis pikaajalisteks projektideks need ei sobi. Sellegipoolest võivad need aidata väikeettevõtetel ja madala krediidivõimega üksikisikutel laenu saada, eriti kui neil pole käepärast palju sularaha.
Lühiajaline laen on suurepärane võimalus neile, kellel on ajutine kapitalinõue. Need võivad ulatuda mõnesajast dollarist saja tuhande dollarini. Lisaks on krediidilimiit oluliselt madalam kui krediidiliinil, mis teeb sellest suurepärase võimaluse paljudele väikeettevõtetele.
Intressimäärad
Pangast antud lühiajalise laenu intressimäär on intressimäär, mille laenuandja teilt laenu pealt küsib. Intress arvutatakse protsendina laenu põhiosast. Oluline on teada, mida need määrad tähendavad, et saaksite võimalikult soodsa rahastamise.
Lühiajalised laenud tuleb tavaliselt tagasi maksta ühe kuni kahe aasta jooksul. Kuna need on nii lühikesed, on neil tavaliselt madalamad intressimäärad kui muud tüüpi laenudel. Need on ka vähem riskantsed kui muud tüüpi laenud, kuna neil on lühem tähtaeg. Lisaks tähendab lühem maksetähtaeg, et laenutingimused ei kõiku laenu kehtivusaja jooksul palju. Töötlemisaeg on ka lühem, mis tähendab, et saate raha kiiremini kätte.
Lühiajalise laenu intressimäära määravad kaks tegurit: maksejõuetuse risk ja alternatiivkulu. Pikema tähtajaga võlgadel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui lühiajalistel laenudel, kuna maksejõuetuse tasumiseks on rohkem aega. Järgneb inflatsioon, mis toob kaasa kõrgemad intressimäärad.
Tasud
Kui otsite kohest rahasüsti, võib teie jaoks olla lühiajaline laen. Neid laene on tavaliselt lihtne saada ja saada kiiresti. Nende kõrged intressimäärad ja tasud võivad aga teie eelarvele stressi lisada. Makse tegemata jätmise korral võivad teid oodata ka ettemaksutrahvid või viivised. See võib põhjustada laenu maksejõuetuse ja lisakulusid.
Lühiajalised laenud on tegelikult sularaha ettemaksed, mille puhul laenuandja annab laenuvõtjale eelnevalt kindlaksmääratud rahasumma. Need tehakse krediidivõimaluse kaudu ja laenuvõtja teeb igakuiseid makseid, võimaldades laenuandjal rahale juurde pääseda. Laenuandja võtab omakorda protsendi igast laenuvõtja tehtud ostust kuni laenu täieliku tagasimaksmiseni. Põhimõtteliselt on lühiajaline laen nagu ettevõtte krediitkaart. Sellel on määratud krediidilimiit, mida kasutate siis, kui seda vajate, kuid peate tegema regulaarseid igakuisi makseid.
Arvelduskrediidi tasud on pankade teine suur tuluallikas. Tarbijate finantskaitsebüroo andmetel moodustab see tasu umbes kaks kolmandikku pankade aruandvast tasutulust. Lisaks maksid tarbijad 2021. aastal umbes 8 miljardit dollarit arvelduskrediidi tasusid. Nende tasudega kaasnevad sageli kõrged intressimäärad.
Laenuandja valimisel arvestage oma kuueelarvet ja sissetulekut. See aitab teil otsustada, kas lühiajaline laen on hea valik või mitte. Pidage meeles, et teie krediidiskoor mängib rolli laenu intressimääras ja tasudes. Mõelge ka sellele, kas saate laenu ennetähtaegselt tasuda. Mõned laenuandjad nõuavad ennetähtaegse tasumise eest ettemaksutrahvi. Sel põhjusel on parem valida laenuandja, kellel on ettemaksuvaba trahv.
Mõnel juhul on lühiajaline laen parim lahendus lühiajaliste rahahädade jaoks. Laenusumma võib ulatuda 100 kuni 1000 dollarini. Kuigi lühiajalised laenud on mugavad, kaasnevad nendega riskid. Kasutage seda valikut ainult viimase abinõuna.
Tagatisnõuded
Lühiajaliste ärilaenude kõige levinum tagatisnõue on debitoorsed nõuded. Debitoorne võlg võib olla laenuvõtjate jaoks suurepärane vara. Teine tagatise vorm on faktooring, millega finantseeritakse nõudeid. Summa, mille laenuvõtja peab tagatiseks panema, on tavaliselt palju väiksem kui vajaminev rahasumma.
Investeeringuid saab kasutada ka tagatisena, näiteks aktsiaid või võlakirju. Seda tüüpi tagatis on vähem riskantne ja pakub madalamaid intressimäärasid võrreldes muud tüüpi laenudega. Suured pangad kasutavad tavaliselt investeeringuid tagatisena. Kui aga otsite pangast lühiajalist laenu ja teil ei ole tagatiseks palju varasid, võib investeerimislaen olla valikuvõimalus.
Hüpoteeklaenu saab kasutada tagatisena, kui need vastavad teatud kriteeriumidele. Kui aga need ei ole korralikult registreeritud või neis on vigu, ei pruugita neid lugeda kvalifitseeruvaks tagatiseks. Need vead võivad mõjutada tagatise krediidikvaliteeti ja Panga võimet oma tagatishuvi täiustada. Lisaks võivad hüpoteegi tagatisel olla muud nõuded.
Pangad põhinevad tagatise väärtusel. Laenuandja arvestab, kui palju vara on aja jooksul väärt. Sellisena sõltub ettemakse määr tagatise kvaliteedist ja asukohast. Ajalooliselt soovisid pangad innukalt ettemakse teha kuni 100 protsenti laenuvõtja eluaseme väärtusest, kuid 2008.–2009. aasta finantskrahh näitas, et kinnisvara võib kiiresti odavneda, mille tulemuseks on pankadele suured kahjud. Täna on pangad ettevaatlikumad ja suurendavad vara väärtusest 70–75 protsenti.
Parim panga lühiajalise laenu tagatis on tulevane palk. See on aga võimalus vaid juhul, kui laenuvõtjal on tõeline hädaolukord. Enne kui võtate laenu väljastavalt asutuselt lühiajalist laenu, lugege kindlasti läbi peenes kirjas ja võrrelge intressimäärasid.
Lühiajalised laenud on suurepärane võimalus hädaolukordadeks ja vajavad viivitamatut raha. Pankadel on tagatisele tavaliselt vähem nõudeid ja heakskiitmine on sageli kiirem kui traditsioonilise laenu puhul. Siiski võivad neil olla ka kõrged intressimäärad ja tasud. Need ei sobi ideaalselt pikaajaliste laenude jaoks ja neid tuleks kasutada ainult viimase abinõuna.
