Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võib teil olla raske oma sissetulekuid tõestada. Ilma W-2ta ei pruugi te olla võimeline püsivat sissetulekut näitama. Siiski saate siiski tõestada, et olete hea laenukandidaat. See artikkel selgitab lühiajalise laenu saamise protsessi füüsilisest isikust ettevõtjana.
Alternatiivsed laenuvõimalused
Füüsilisest isikust ettevõtjatele on palju erinevaid laenuvõimalusi. Kui traditsioonilised pangad eelistavad rahastada suuri ettevõtteid, siis alternatiivsed laenuandjad on valmis tegema koostööd väiksemate, vähem arenenud ettevõtetega. Need laenuandjad saavad laenu pikendada kuni 5 miljoni dollarini ja pakkuda lühemaid tagasimaksetähtaegu. Samuti võivad nad aidata teil leida teie olukorrale parima laenu.
Üks suuremaid eeliseid alternatiivsete laenude andmisest füüsilisest isikust ettevõtjatele on selle paindlikkus. Paljud neist laenuandjatest suudavad pakkuda ettevõtetele väikeseid summasid lühikeste tagasimaksetähtaegade ja kiire töötlemisega. Kuna need põhinevad riskihinnangutel, on nad väga paindlikud laenusumma osas. Need laenuandjad on valmis tegema koostööd isikutega, kellel pole krediidiajalugu või kellel on halb krediidiskoor.
Teised laenuvõimalused hõlmavad riiklikke ja mittetulunduslikke toetusi. Neid on aga raskem kvalifitseeruda ja need nõuavad konkreetseid asjaolusid. Võimalik, et saate leida oma olukorrale sobiva toetuse, näiteks sihtfinantseeringu või SBA laenu. Samuti saate taotleda toetusi mittetulundusühingutelt, näiteks riiklikult füüsilisest isikust ettevõtjate liidult (NAV). Finantstehnoloogia laenuandjad on veel üks võimalus füüsilisest isikust ettevõtjatele, kes otsivad lühiajalist rahastamist.
Laenu saamise nõuded
Füüsilisest isikust ettevõtjate taotlejad seisavad sageli silmitsi laenu saamisega raskustega, eriti neil, kellel on lühiajalised vajadused. Laenuandjad suhtuvad tänapäeval finantskriisi tõttu sageli FIEna tegutsevate taotlejate suhtes ettevaatlikumalt. Kui varem oli võimalik laenu saada ilma igasuguste dokumentideta, siis nüüd otsivad laenuandjad riski hindamiseks stabiilset sissetulekut ja muid usaldusväärseid tuluallikaid.
Füüsilisest isikust ettevõtjad peavad esitama oma sissetuleku tõendamiseks lisadokumendid, näiteks W-2 või pangaväljavõtted. Kuigi paljud lühiajalised laenuandjad on oma laenukriteeriumitega paindlikud, ei arvesta mõned füüsilisest isikust ettevõtjate taotlejat. Enne taotluse esitamist vaadake kindlasti üle iga laenuandja nõuded ja veenduge, et need vastavad teie isiklikele ja ärilistele vajadustele.
Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsevad laenuvõtjad peavad tõestama, et nad teenivad maksete tegemiseks piisavalt raha, ja neil peab olema järjepidev sissetulekute tõus. Neil peab olema ka tugev krediidiajalugu ja võlgade tagasimaksmise ajalugu. Laenuandja kontrollib olemasolevate kontode tüüpi, vanust ja olekut. Laenuandjad võivad samuti arvestada, mitu korda on laenuvõtjad viimase aasta jooksul laenu taotlenud.
Hea krediidivõimega inimeste jaoks võib FIE-dest laenuvõtjatel olla lihtsam laenu saada kui palgalistel inimestel. Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsevad laenuvõtjad võivad sageli saada madalama intressimäära heakskiidu, kui neil on kaasasandja. Lisaks saavad füüsilisest isikust ettevõtjad valida laenu, mille puhul kaasaskandjat ei ole vaja.
Füüsilisest isikust ettevõtjana taotleva laenu saamisega seotud väljakutsed
Füüsilisest isikust ettevõtjana laenu taotlemine võib olla keeruline protsess. Füüsilisest isikust ettevõtjate taotlejatelt nõutakse üldjuhul rohkem dokumentaalseid tõendeid oma sissetuleku ja rahalise seisundi kohta. Õnneks on mõned võimalused saadaval. Lugege edasi, et teada saada, kuidas saate füüsilisest isikust ettevõtjana laenu saada.
Kuigi oma sissetulekute tõendamine füüsilisest isikust ettevõtjana võib olla keeruline, on võimalik näidata, et olete kindel kandidaat. Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsevatel taotlejatel ei ole tavaliselt sissetulekut tõendavat dokumenti W-2, kuid siiski on mõned asjad, mida saate teha, et olla tugev kandidaat lühiajalise laenu saamiseks.
Tihti soovivad laenuandjad näha, et olete olnud füüsilisest isikust ettevõtja vähemalt aasta. See muudab teid vähem riskantseks laenukandidaadiks. Üldjuhul ei pea füüsilisest isikust ettevõtjate taotlejad 20% laenusummast maha panema. Kui aga saate endale lubada nii palju ettemaksu, suurendab see teie heakskiiduvõimalusi.
Füüsilisest isikust ettevõtjatelt laenuvõtjatelt võidakse nõuda C-loendi maksudokumendi esitamist. See dokument dokumenteerib ettevõtte teenitud kasumi või kahjumi. Laenuandja kasutab seda teavet rahavoogude määramiseks. Mida rohkem kasumit ettevõte teenib, seda suurem on võimalus laenu heakskiitmiseks.
Palgapäevalaenu saamine füüsilisest isikust ettevõtjana
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võib teil laenu taotlemisel tekkida probleeme. Laenuandjad võivad olla füüsilisest isikust ettevõtjate taotlejate suhtes ettevaatlikud, kuna neil pole püsivat sissetulekut, ja nad võivad nõuda teie tagasimaksevõime kindlaksmääramiseks rohkem dokumente. Siiski on FIEna tegutsevatele laenuvõtjatele mitu võimalust. Nende hulka kuuluvad valitsusprogrammid, konkreetsed pangad ja veebiturud.
Füüsilisest isikust ettevõtja taotlejana ei pruugi teil olla püsivat sissetulekut, kuid saate siiski tõestada, et teil on usaldusväärne sissetulekuallikas, esitades oma maksudokumendid ja W-2-d. Kuigi protsess võib olla keerulisem, pole see võimatu. Järgides mõnda lihtsat sammu, saate vajaliku sularaha hankida.
Koguge kokku kõik vajalikud dokumendid. Näiteks vajate riiklikult väljastatud isikut tõendavat dokumenti, sissetulekut tõendavat dokumenti ja arvelduskonto teavet. Mõned laenuandjad nõuavad ka sotsiaalkindlustuse numbreid ja tühistatud isikutšekke. Teie pangakonto väljavõtted on kõige usaldusväärsem viis oma sissetuleku tõendamiseks, seega veenduge, et teil oleks neid kolme kuu väärtuses. Muud tüüpi dokumendid, näiteks mitme kliendiga sõlmitud leping, võivad samuti olla kasulikud näitamaks, et teenite püsivat sissetulekut.
Kaasallkirjastaja on veel üks viis oma sissetuleku tõendamiseks ja laenu heakskiitmiseks. Kaasallkirjastaja on isik, kes vastutab võrdselt laenu tagasimaksmise eest. Kui kaasallkirjastajal on püsiv sissetulek ja hea krediit, kiidavad laenuandjad teie taotluse suurema tõenäosusega heaks.
Maksuaruanded
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võite küsida, kas teil on pangakonto väljavõtete põhjal õigus saada lühiajalist laenu. Lühike vastus on jah, kuid neid laenuandjaid on keerulisem leida, kui arvata oskate. Laenuandjad vaatavad tavaliselt teie tulude määramiseks teie maksudeklaratsioone, kuid kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, võivad nad vaadata teie äritegevuse puhastulu, mis jääb alles pärast kõigi asjakohaste ettevõtluskulude mahaarvamist. Seda tüüpi laen aitab teil kvalifitseeruda väiksema laenu saamiseks väiksemate kuumaksete ja madalamate intressimääradega.
Lisaks pangaväljavõtetele võidakse teilt paluda esitada maksuväljavõtted, mis näitavad teie palka ja sissetulekuid. Need on olulised juriidilised dokumendid, mis näitavad, et teie sissetulek on järjepidev ja usaldusväärne. Samuti on hea mõte eraldada isiklikud kulud ärikuludest. Samuti peaksite koostama kasumiaruande, mis näitab teie kulusid ja tulusid.
Kuigi füüsilisest isikust ettevõtja sissetulekut võib olla raske mõõta, peavad laenuandjad nägema, et teenite regulaarset sissetulekut. Samuti on oluline, et teie maksudeklaratsioonid näitaksid, et teil on tavapärane tööaeg. See aitab laenuandjal kindlaks teha, kas olete laenu jaoks hea risk.
Kasumiaruanded
Kasumiaruanded on üks olulisemaid dokumente, mis ettevõttel võib olla oma kasumlikkuse tõendamiseks. Need aruanded hõlmavad ettevõtte saadavat tulu ja kulusid, mida see kolme kuu jooksul kannab. Nende abil saab võrrelda toodete ja teenuste tasuvust.
Kasumiaruanne on üks kolmest ettevõtte põhilisest finantsdokumendist. See on organisatsiooni tulude ja kulude erinevuse tulemus. Kasumiaruanne on ettevõtete omanike jaoks oluline dokument, kuna see annab ülevaate ettevõtte kasumlikkusest ja aitab neil otsustada, mida saaks parandada. Investorid vaatavad ettevõtte efektiivsuse hindamiseks ka kasumiaruandeid. Kasumiaruandes sisalduvat teavet vaadates saab ettevõtte omanik oma ettevõtet paremini mõista ning mõelda välja uusi strateegiaid ja taktikaid selle kasumlikumaks muutmiseks.
Ettevõtte müügi, kulude ja üldkulude arvestuse pidamine on samuti ülioluline. Arvutustabeli kasutamine müügi ja kulude registreerimiseks võib aidata. Võite kasutada ka pilvepõhist kontotarkvara, mis on juurdepääsetav arvutis, tahvelarvutis või nutitelefonis. Paljud neist programmidest loovad automaatselt kasumiaruande. Samuti on hea mõte palgata raamatupidaja, kes aitaks koostada kasumiaruande.
omandilaenu saamine
Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja ja vajate laenu, võiksite kaaluda sõiduki omandiõiguse laenu võtmist. Omandilaen ei nõua krediidikontrolli ega muid sissetulekutõendeid, kuid peate esitama tõendi selle sõiduki omandiõiguse kohta, mille vastu laenate. See laenutüüp võimaldab teil laenata raha lühikese aja jooksul ilma töökoha või kaasajata.
Mõned laenuandjad nõuavad enne omandiõiguse laenu kinnitamist sissetulekutõendit, näiteks pensioni väljavõtteid. Kui aga olete füüsilisest isikust ettevõtja ja saate oma ettevõttest regulaarset sissetulekut, ei tohiks omandiõiguse laenu saamine olla probleem. Tegelikult aktsepteerivad paljud laenuandjad pensioni väljavõtteid sissetulekute tõendina ning sissetuleku tõendamiseks saate dokumente faksida või pildistada.
Teine põhjus, miks peaksite omandiõiguse laenu võtmist kaaluma, on see, et saate oma autot kasutada suure rahasumma hankimiseks lühikese aja jooksul. Olenevalt asjaoludest võib teil olla võimalik laenu osamaksetena tagasi maksta. See on parim valik füüsilisest isikust ettevõtjatele, sest nad saavad laenu kiiresti tagasi maksta.
