Kui vajate raha kiiresti, võib teile sobida lühiajaline laen äritegevuseks. Laen tuleks aga võtta vaid siis, kui saad selle kiiresti tagasi maksta. Tagasimakseperiood on tavaliselt vaid paar päeva või nädalat. See on ebaühtlase rahavooga ettevõtete jaoks ülioluline. Kui te pole kindel, kas saate neid makseid teha, kaaluge muid võimalusi.
Eelised
Lühiajalised ärilaenud võivad olla ettevõtetele väga kasulikud. Need on saadaval erinevates vormides ja sobivad ideaalselt neile, kes vajavad kohest rahastamist. Laenusumma on tavaliselt väiksem kui traditsioonilisel laenul, kuid võib olla üsna märkimisväärne ettevõtetele, kes vajavad koheseid vahendeid. Neid on lihtne taotleda ja need saab kindlaksmääratud perioodi jooksul tagasi maksta. Lühiajalistel ettevõtete laenudel on palju eeliseid, sealhulgas lõppkasutuse piirangute puudumine ja lühike tagasimakseperiood.
Lühiajalistel laenuandjatel on tavaliselt vähem nõudeid kui pankadel, seega on nad paremad valikud neile, kellel on halb krediit. Nad võivad nõuda ainult pangakonto väljavõtet või tõendit ettevõtte omandiõiguse kohta. Mõned lühiajalised laenuandjad ei nõua isegi tagatist. Lisaks on lühiajalised laenuandjad üldiselt leebemad madalama krediidiskoori suhtes kui traditsioonilised pangad, mis teeb neist hea valiku ettevõtetele, kes on selles valdkonnas uued või kellel ei ole püsivat tulu.
Lühiajalised laenud võivad aidata ettevõtetel saada palgaarvestamiseks ja tegevuse jätkamiseks vajalikke vahendeid. Seda tüüpi rahastamist võib kasutada ka hooajaliste rahavoogude probleemide lahendamiseks. Näiteks hooajaliste klientidega ettevõte saab madala tuluga perioodidel palgaarvestuseks kasutada lühiajalist laenu.
Lühiajalised ärilaenud võivad samuti aidata ettevõtetel oma krediidiskoori parandada. Nende laenude regulaarne maksete tegemine parandab teie ettevõtte krediidiskoori ja hõlbustab suuremate laenude saamise võimalust. Lühiajaliste ärilaenude intressimäärad ja algatamistasud on aga kõrgemad kui tavalistel ärilaenudel, seega olge enne taotluse esitamist nende tasudega kursis.
Lühiajalised ärilaenud võivad pakkuda teie ettevõtte kasvuks hädavajalikku rahastamist. Lühiajaliste võlgadega seotud riskid muudavad need aga pikaajaliseks ettevõtte omandamiseks halvaks valikuks. Lühiajalise võla pikendamise oht võib olla märkimisväärne, eriti kui te ei saa endale igakuiseid makseid lubada. Lisaks on lühiajalistel ärilaenud sageli kõrge intressimääraga, mis võib olla mitu korda kõrgem kui traditsioonilistel laenudel.
Hinnad
Kui tegemist on lühiajalise ärilaenu saamisega, on oluline võrrelda erinevate laenuandjate pakutavaid erinevaid funktsioone ja intressimäärasid. Intressid võivad olenevalt laenuandjast olla vahemikus 7% kuni 50%. Laenatav summa sõltub ka teie krediidiskoorist. Mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda madalam on teie määr.
Kuigi pangad saavad pakkuda madalaimaid intressimäärasid, on nendel laenudel teatud piirangud. Näiteks võivad nad nõuda algatamistasu, mis on haldustasu laenutaotluse menetlemise eest. Samuti võib ette näha trahvi ennetähtaegse väljamaksmise eest. Laenu refinantseerimisel võivad kaasneda tasud, mis tähendab, et peate hoolikalt läbi lugema väikese kirja.
Lühiajaliste ärilaenude peamine eelis on see, et need võimaldavad kiiret juurdepääsu rahale. Olenevalt laenuandjast võib teil olla võimalik raha kätte saada samal päeval või 72 tunni jooksul pärast kinnitamist. Lisaks on lühiajalistel ettevõtete laenudel leebemad abikõlblikkusnõuded, seega sobivad need paremini uutele ja väikeettevõtetele. Lühiajalised ärilaenud on tavaliselt kõrgema intressimääraga.
Ärilaenu keskmine intressimäär võib olla vahemikus 3% kuni 150%. See valik on tohutu, nii et teie vajadustele vastava parima valiku leidmine võib olla keeruline. Siiski saate oma valikuid kitsendada, vaadates erinevaid laenutüüpe ja laenuandjaid. Allolev loend aitab teil võrrelda intressimäärasid laenuandja ja laenutüübi järgi.
Ettevõtluslaenu tagamiseks tagatise kasutamine vähendab laenu üldkulu. Laenuandjal on õigus teie vara arestida, kui te laenu tagasi ei maksa. Tagatis aitab tagada ka madalamaid intressimäärasid. Üldiselt tagavad laenuvõtjad, kellel on hea ettevõtte krediidiskoor, suurema tõenäosusega madalamad ärilaenu intressimäärad.
Tagasimakseperiood
Lühiajaliste ärilaenude tagasimakseperiood on tavaliselt 18 kuud. See ei ole lühim tagasimakseperiood, kuid alla 5 miljoni dollari suuruse laenu puhul on see suhteliselt pikk. Kontrollige kindlasti laenutingimusi, kuna võivad rakenduda ettemaksutrahvid. Mõnel juhul nõutakse tagasimaksmist kohe pärast laenu kinnitamist.
Mõned laenuandjad kaaluvad lühiajaliste ärilaenud laenuvõtjaid, kellel on halb krediidivõime. Siiski on oluline kaaluda muid lühiajalisi rahastamisvorme, kuni teie krediidireiting paraneb. Näiteks võite oma ettevõtte käivitamise rahastamiseks valida ka ärikrediidiliini või sularaha ettemakse.
Tagasimakseperiood on iga laenu puhul oluline. Lühiajalise ärilaenu tagasimakseperiood on lühem kui pikemaajalisel laenul. Kui suudate laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, võite säästa endale märkimisväärse summa raha. Saadaval on ka pikaajalised laenud, kuid tagasimakseperiood on palju pikem.
Lühiajalise ärilaenu tagasimakseperiood võib olla nii lühike kui kuus kuud. Pikaajaline ärilaen võib seevastu kesta kuni 25 aastat. Enamik väikeettevõtteid valib pikaajalise laenu. Pika- ja lühiajaliste laenude vahel otsustamisel tuleks aga lähtuda ettevõtte eesmärkidest.
Pangad pakuvad üldiselt soodsate tingimustega ärilaene, kuid nõuavad tagatist. Vastutasuks peaks teil olema hea finantsajalugu ja tugev krediidiajalugu. Intressimäärad võivad olla nii madalad kui 3%. Tagatiseta ärilaenud võivad aga olla kuni 22%, olenevalt laenuandjast ja teie ettevõttele laenu andmise riskist. Lisaks võib rahastamisest tegeliku tagasimaksmiseni kuluda üks nädal kuni kaks kuud.
Nõuded
Lühiajalise ärilaenu taotlemisel peate olema valmis esitama kõikehõlmavat dokumentatsiooni. Sõltuvalt laenuandjast võib teie ettevõte nõuda finantsaruandeid, müüginäitajaid ja rahavoogude prognoosi. Kõik need dokumendid tuleks esitada organiseeritult ja professionaalselt. Veenduge, et teie esitatud dokumentatsioon oleks ajakohane ja täpne.
Laenatav rahasumma sõltub teie ettevõtte tüübist ja teie ettevõtte asukohast. Enamikul juhtudel saate väikeettevõtte laenu saamiseks kvalifitseeruda, kui teil on äriplaan ja hea krediidiskoor. Lisaks võivad laenuandjad olla valmis pakkuma alustamiseks rahastamist neile, kellel on halb krediidivõime.
Teie ettevõtte kestus on oluline ka laenuandjatele. Enamik laenuandjaid eelistab ettevõtteid, mis on tegutsenud vähemalt kolm kuud ja teenivad vähemalt 10 000 dollarit kuus. See aitab laenuandjatel välja arvutada maksimaalse laenusumma, mida saate saada. Sõltuvalt teie krediidiskoorist saate tähtajalise laenu saada isegi siis, kui teil on halb krediidiajalugu. Mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda paremat intressimäära teile pakutakse.
Lühiajalise ärilaenu saamine võib olla hea mõte, kui võtate turule uue toote, teenuse või ettevõtmise. Mõnel juhul piisab erakorraliste kulude katmiseks lühiajalise ärilaenu pakutavatest vahenditest. Siiski on oluline märkida, et nendel laenudel võivad olla ranged tagasimaksegraafikud. Mõned nõuavad, et teeksite makseid iga päev või kord nädalas. See võib olla problemaatiline ettevõtetele, mille rahavood on ettearvamatud.
Lühiajalise ärilaenu saamine on lihtsam kui traditsioonilise laenu saamine ja te ei pruugi isegi tagatist pakkuda. Lisaks, kui teil on hea krediit, võite saada lühiajalist ärilaenu minimaalsete probleemidega. Lühiajaline laen aitab teil katta ootamatuid ärikulusid, sealhulgas lisatööliste palkamise või uue pinna soetamise kulusid.
